2020年的最后一天，央行、银保监会发布通知，划定银行房地产贷款集中度“红线”。

根据银行业金融机构资产规模、机构类型，《通知》明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行，共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。根据央行《房地产贷款集中度管理要求》，房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限32.5%，并根据不同类型银行，分别设置上限标准，自2021年1月1日起实施。

注：1. 农合机构包括: 农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社。2. 不包括第二档中的城市商业银行。下面是我对这份文件的解读：1.接下来几年发展的大方向：扩大内需市场，盘活国内资本，发展核心产业链，坚持科技攻关 和 房住不炒；2.过去这些年，房地产贷款和小微企业贷款，银行更愿意放款给房地产贷款，真怕你拿钱去搞创业；而且部分贷款人通过信用贷、消费贷、房抵经营贷等工具加杠杆购房，尤其是以房产为抵押的贷款很容易批下来；这些都给到广大居民朋友们过度超前购房的基础，这些都是高层最不愿意看到的。现在，这个风气要被扭转了！3.今年上半年为了抗疫、下半年为了复苏，整体来说没少放水，但是很大一部分水流向了“资产”市场，并没起到提振消费的作用，甚至深圳、杭州等地出现违规资金流入房地产。4.看看上半年的“战绩”，2020上半年，中国银行新增涉房贷款共3563.15亿元，其中房地产业贷款1236.64亿元，个人住房贷款2326.51亿元；新增涉房贷款占全部新增贷款的36.68%，为六大国有行中新增涉房贷款占比唯一超过30％的银行。

过去这些年房地产贷款

5.“房住不炒”不是耳旁风，要想得到有效贯彻实施，必须从“房地产金融政策”上收紧。上半年出了开发商的“三道红线”，对重点城市房地产贷款专项检查，压缩对杠杆率过高、财务负担过重房企的过度授信；对“首付贷”、“消费贷”进入房地产进行查处；看来对这些措施的效果并不满意，所以出手对个人住房贷款比重进行调节；6.预测：接下来很多城市会陆续跟进“全国认贷”；调整提高首付比例；对个人的贷款资格审批更加严格。开发商想回笼资金，国家控制资金进入楼市……这场对抗之下，活下来的都是王者，选择大牌房企不再是信条，保险起见，国企房开更吃香。对个人来说，征信越来越重要，这也是你的融资筹码。7.安慰：大部分商业银行还没有触及上限，正常买房人无需过度担心买房申请贷款受到影响，短期内对房贷利率不会造成影响。

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